年轻一代在认真考虑养老，制定个人养老金规划“四步走”

转自：中国网财经

“三十岁只想退职”明显是一句玩笑话。但的人在耐心选择常居，却已带入当下的无论如何。每个人身份都努力自己和亲戚健康粗大寿，退职父母可靠度舒适。而常居金的运用于略显刚性，个人身份常居金孔洞停滞扩大，且预示着常居金替代率停滞走低，有必要提早敞开一份医学、合理的常居海外投资规划设计。通过逐步的财务积累，为退职父母做足够准备。那么，如何敞开一份常居规划设计呢？

第一步：算“家底”

首先，借助国有资产负债表、现金流量表等对个人身份/父母国有资产情形完成风险评估，了解现有的“家底”。（关键字前文《健康的父母财务报表哪项需另加？》）

其次，合理预估更进一步的父母开支。除了对日常开支的预估之外，也要对更进一步的显然大额税收提早布局，如子女有否有复学规划设计、有否要购买房产等。

对退职后的开支预估，在不增加父母水准的基础上，更要结合实际情形，不盲目执著超高常规（按照世界银行建议，如果要维持退职前的父母水平不下降，常居金替代率要不低于70%）。

第二步：读“国策”

根据中华民族常居特别国策，常居贷款主要源于三个大部分：基本常居金、的企业年金、个人身份常居金。三者定位不一定相同，互为补充。可根据自身均需情形，预估更进一步能从基本常居金、的企业年金中领取多少常居金，同意味着可靠度常居还有多少孔洞。（关键字前面的文章《意味着可靠度常居能够多少钱？》）

大家可结合自身情形，参与个人身份常居金计划、同样相匹配的其产品。此外，个人身份常居金享有税收优惠，大家更要做“功课”合理组织起来税务筹划。

第三步：定“策略”

各类常居金融其产品具有不一定相同的收益风险特征，海外投资人可结合自身风险偏好等各种因素，同样不一定相同的其产品海外投资。

挑选出适当的其产品之后，对于贷款的海外投资方式，可选择：初始改装成+停滞几十年的改装成。这种方式值得注意买房首付+按期还贷的形式。

一次性改装成：可优先运用于一笔较大额贷款，作为初始本金，完成一次初始海外投资，稳住常居供给底仓大盘，提高海外投资效率；

停滞几十年分批改装成：有利于增加衰减，停滞积攒。

海外总投资额要量力而行，根据父母财务结余状况，动态调为整。

第四步：调为“的设计”

制定一份常居海外投资规划设计后，不一定意味着高枕无忧。随着星期的不粗大，市场需求周围环境、自身风险偏好等都会在此之后变化，能够我们定期检视、最优化，明确不一定相同国有资产类别的的设计权重。

粗大期国有资产的设计是常居金意味着粗大期海外投资目标和控制风险的不可忽视手段，把握着控制风险和稳定收益的不可忽视作用。海外投资人也可以把国有资产的设计交给专业知识来做，例如，目标日期常居投资基金就是一款的设计型的其产品，随着海外投资人退职日期的临近，权益类国有资产的经济总量不断增加。

常居海外投资是一个粗大达数十年的更进一步，其本质在于国有资产的粗大期保值一次性。因此，能够及早完成医学、合理的规划设计。那就从现在开始，为自己、亲戚敞开一份“常居海外投资规划设计”吧。

（以上数据及图表来源于易方达海外投资人教育基地）

原作者：吴剑 SF031

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